Chile: ¿Cuánto debo invertir para ganar el sueldo mínimo con dividendos?

Chile: ¿Cuánto debo invertir para ganar el sueldo mínimo con dividendos?

Estás tranquilamente viendo videos en TikTok mientras evades responsabilidades en tu pega 💁‍♂️ y aparece el video de un influencer que evade impuestos arriba de un crucero que viaja cerca de las Islas Caimán.

Por supuesto que todos quisiéramos cambiar lugares, pero hay que ir paso a paso. Si estás leyendo este blog, lo primero que debes saber es que no estamos haciendo ninguna recomendación o asesoría 👔 ni tampoco dando consejos financieros o recomendaciones.

Aún así, todo lo que viene a continuación podría servirte para investigar y dar el primer paso en dirección a ese crucero 🛳 Si bien lo primero es comenzar a invertir, una meta realista sería comenzar a ganar el sueldo mínimo con tus inversiones.

Si bien es más plata de lo que la gente cree, no te desanimes, porque alcanzar la libertad financiera es posible 🗽 Pero ojo, cuesta trabajo, tiempo y tienes que jugar muy bien tus cartas. Vamos allá y veamos los diferentes caminos que tenemos.

Dividendos: ¿Puedo generar el sueldo mínimo?

Los dividendos son clave en la ecuación, pues en palabras simples, son los pagos que realizan las empresas a quienes invierten en ellas 💰 Esto ocurre periódicamente cuando una empresa genera ganancias.

Si bien es una recompensa a los inversores, no todas las empresas realizan estos pagos 🧾 Generalmente aquellas que ya están posicionadas y son grandes, pueden optar por entregar las ganancias en forma de dividendos.

Esto lo puedes ver en empresas como Microsoft y Apple, o bien empresas nacionales como Banco de Chile o Aguas Andinas 📈 En este punto te deberás fijar en detalles como cada cuánto tiempo los entregan y cuánto entregan.

Una de las ventajas de vivir en Chile 🇨🇱 es que existe la ley N°18.046, conocida también como la ley de Sociedades Anónimas. La gracia de esta ley, es que en su artículo 60 establece que al menos el 30% de las utilidades líquidas deben ser destinadas a los inversionistas.

El otro lado de la vereda, con las empresas más chicas, es que suelen usar las ganancias para poder crecer o generar fondos de emergencia 🚨 Si bien puede ser útil invertir en ellas pensando en otro tipo de estrategia, para lo que buscamos ahora, no nos sirven.

La estrategia de invertir en empresas dividenderas, es muy común para quienes buscan un flujo de ingresos pasivos y lograr con el tiempo alcanzar la libertad. El truco con los dividendos podría ser no gastarlos y reinvertir todo lo que te llegue, ¿o no? 🤔

Y llega el punto de quiebre ✂️ que es saber cuánto debes invertir en una empresa para poder recibir lo que necesitas recibir en dividendos y vivir con tu dinero trabajando para ti.

Dividend Yield

Para saber qué porcentaje de tu inversión inicial te devolverá una acción en forma de fondos o dividendos, este indicador es tu aliado 🤝 Si bien se calcula por año, te ayudará a comprender mejor cuánto estarías recibiendo.

Realicemos un pequeño ejercicio para entender mejor cómo funciona este indicador. Primero que todo, hay que fijar un objetivo 🎯 Por ejemplo, $500.000 CLP mensuales. Ahora hay que calcular cuánto debemos invertir para lograrlo.

Supongamos que un fondo mantiene un Dividend Yield de 7.49%, el primer paso es calcular el ingreso anual necesario 🧮 así que vamos allá.

 $500.000 x 12 = $6.000.000 CLP.

 Ingreso anual esperado / Dividend Yield = Monto necesario.
 6.000.000 / 0.0749 = 80.107.476.

El monto que nos entrega la fórmula es lo que necesitamos invertir inicialmente si queremos recibir $500.000 CLP mensuales a través de dividendos 🪙 tomando en cuenta que logremos dar con un fondo que tenga un Dividend Yield de casi 7.5%.

No sé ustedes, pero entre quienes recién inician en el mundo de las inversiones, no creo que alguien tenga más de 80 millones para invertir de una 🎰 Aún así, el largo plazo es aquello que siempre tenemos que tener presente, pues está de nuestro lado.

Estrategia de ahorro e inversión

La reinversión de los dividendos que recibes 🐖 por muy poquitos que sean, son útiles para ir generando riqueza y cumplir tus objetivos.

Si de tu sueldo inviertes solo $50.000 CLP todos los meses, y además reinviertes los dividendos que te van llegando, podrías alcanzar los $500.000 en dividendos mensuales en aproximadamente 30 años 📆

Ahora, si subes tu inversión de $50.000 a $200.000 CLP todos los meses, la cosa cambia 😏 Suponiendo que el mercado se mantenga estable, tardarías cerca de 15 años en lograrlo.

¿En qué empresas Chilenas puedo invertir para generar dividendos?

En términos de fondos, el CFMDIVO es el ETF de acciones Chilenas que marca un buen punto de referencia, pues entrega un alto retorno de dividendo a sus inversores 🚀 La ventaja de este fondo, son las cartas que lo conforman.

En él podemos encontrar acciones de empresas como Sociedad química y minera de Chile, Banco de Chile e incluso COPEC ⛽️ entregando la oportunidad de invertir en todas las empresas sólidas del país, que reflejan fortaleza en los principales sectores económicos.

Al invertir en este tipo de fondos, lo que se hace es que tus lucas se distribuyen en diferentes cantidades según cada empresa 📊 En el caso del CFMDIVO, algunos ejemplos de las empresas que tienen en su cartera y su peso dentro de esta, son:

 1.- Sociedad Química y Minera de Chile, con un 13.88%.

 2.- Banco de Chile, con un 11.46%.

 3.- COPEC, con un 6.84%.

 4.- Banco Santander, con un 6.73%.

 5.- Cencosud SA, con un 5.65%.

Si ya estás sacando tu billetera para comenzar a invertir, pues la accesibilidad de este ETF está abierta a quienes quieran participar 🫂 El CFMDIVO está disponible en varias plataformas y aplicaciones de inversión, como lo son:

 1.- Racional.

 2.- Betterplan.

 3.- Trii.

 4.- Itaú Inversiones.

 5.- Consorcio.

El hecho de la accesibilidad que encontramos en este ETF, sin duda es una facilidad para los inversores Chilenos a incorporar esta herramienta a su plan de libertad financiera ⚡️ la cual puede ser fundamental para cumplir el objetivo propuesto.

Aunque no nos quedemos solamente aquí, pues la clave de todo buen inversor, es la diversificación. Como dice el lema: No pongas todos los huevos en la misma canasta 🧺 A continuación vamos a explorar opciones más allá de nuestras fronteras.

Diversificación y opciones internacionales

Es bueno invertir en fondos como el que acabamos de ver, ya que este nos entrega diferentes empresas que pasan a ser parte de nuestro portafolio 👛 pero el mundo también nos presenta diferentes lugares en donde podemos dejar nuestra plata para que crezca.

Los fondos internacionales como JEPI o DGRO, tienen una ventaja en materias de seguridad y estabilidad, y es que sus dividendos se entregan en otra divisa: USD. Aquí estamos hablando de fondos que invierten directamente en empresas estadounidenses 🇺🇸

Pero no corras aún, recuerda que todo tiene pros y contras. Si bien podemos encontrar cierta estabilidad en recibir dividendos en dólares 💵 y que por lo general no hay problemas en reinvertirlos rápidamente, si tienen un Dividend Yield más bajo que el CFMDIVO.

Básicamente, una por otra. Aquí tendrías que invertir un mayor volumen de plata para cumplir tu objetivo, pero también te entregaría una mayor estabilidad 🎋 Al final del día, la ventaja es que tienes tus lucas aquí y allá, y en ambos casos, te pagan por eso.

¿Se puede lograr la libertad financiera a través de dividendos?

Respuesta rápida: Sí. Respuesta completa: Sí… Pero. Sucede que con los dividendos necesitas tiempo ⏳ Como vimos más arriba, una inversión inicial de poco más de $80.000.000 CLP te estará rentando $500.000 CLP mensuales.

No estamos hablando de comprar una cripto que de la noche a la mañana te podría volver multimillonario 🍾 estamos hablando de constancia y tiempo. Si bien es importante comenzar lo antes posible, lo fundamental es la constancia y el largo plazo.

Recuerda los pequeños detalles como reinvertir todos los dividendos que vayas recibiendo, reajustar las contribuciones a medida que tus circunstancias financieras cambian o incluso la situación país 👀 que también afecta a tus inversiones.

Al comenzar a invertir es clave mantener un compromiso firme con tus objetivos. Recuerda que la libertad financiera no es hacerte millonario, es no depender de otros para llegar a fin de mes, y con tu primera inversión, lo que puedes ver es el efecto bola de nieve ⛄️

Imagina que tienes una bola de nieve que dejar rodar colina abajo. No es que la sueltes y te encuentres con una bola gigante, pero sí la vas a ver crecer y sumar más nieve a ella a medida que rueda y rueda ⚡️ Con tus lucas pasará lo mismo, si eres consistente.

Y como siempre, en X nos puedes encontrar para conversar si tienes alguna duda, y en Instagram tendrás contenido nuevo todas las semanas 📲 con el cual las conversaciones de pasillo no te agarrarán desprevenido al momento en que te pregunten de inversiones.