Ley de Cumplimiento tributario: P2P en peligro ¿Quiénes más están en riesgo?

Ley de Cumplimiento tributario: P2P en peligro ¿Quiénes más están en riesgo?

Ya todos sabemos de la nueva ley que le da privilegios al SII para intervenir y fiscalizar a quienes tengan más de 50 transferencias al mes, o 100 transferencias en el semestre 💳 pero ¡esto es anticonstitucional!

Sí, buena palabrería, pero los hechos están muy lejos de la realidad. Ya es oficial. En Chile ya es ley y fue publicada en el diario oficial 🗞 Por si no lo sabías, una vez publicado algo ahí, es concreto.

Y si te preguntas en qué consiste, a grandes rasgos, obliga a las instituciones financieras como los bancos 🏦 a decirle al Servicio de Impuestos Internos la cantidad de transacciones que recibe una cuenta. Estas transacciones deben ser desde diferentes cuentas y superar diferentes límites, como 50 por mes o 100 por semestre, pero te lo explicaremos mejor a continuación.

La cacería de brujas hacia las ganancias cripto siempre ha estado 🧙‍♂️ pero esta vez el tema no solamente aplica para quienes operan en este mercado, como en compraventa a través de P2P, sino que a todas aquellas personas que generan ganancias y no han iniciado actividades en el SII.

En este blog levantaremos los datos que giran en torno a la ley, y te ayudaremos a entender bien lo que se viene con todo esto 🧨 Porque sí, si no sabes exactamente cuáles son las consecuencias y cómo podrías meterte en problemas, tal vez te toque a ti.

Respecto al secreto bancario, hay que tener claro que las instituciones financieras van a entregar la información sin dudarlo, porque en caso contrario, serán multados 👮‍♂️ Ahora, lo que se dice es que todo esto surge por la evasión de impuestos y son medidas para evitarlo, pero ¿qué pasa realmente con esta nueva ley?

Más que ir a la polémica, vamos a ver de qué forma nos afecta realmente 💸 En primer lugar, no estamos hablando del volumen de lucas que recibes, solo de la cantidad de transacciones.

Si tenías un pequeño negocio que no formalizaste, en el que ya pagabas impuestos por comprar tu mercadería y ahora deberás responder por la cantidad de transacciones que recibes 🕵️‍♂️

Ojo aquí, porque ir a dar explicaciones puede terminar en problemas 👮‍♂️ En este escenario no es que vayas a pagar más por la cantidad de transacciones que recibes, es que si recibías transacciones “por debajo de la mesa”, deberás entrar a dar explicaciones del tema.

El negocio que pagaba el IVA correspondiente por sus ganancias, seguirá sin problemas de la misma forma, pero la cantidad de transacciones informales sobre tu persona, alertará al SII sobre que tienes movimientos extraños o cosas que aún no declaras 🔍 No es que vayas a pagar más impuestos sobre impuestos.

En el caso de las criptos, si operas mucho en P2P la situación se complica lo suficiente para que evalúes revisar el blog países que no pagan impuestos por las criptos que tal vez podrían interesarte 👀 Pero en realidad, todo se vuelve más simple si tienes todo en orden y bien regulado. Algo que puedes lograr fácilmente con LedgiFi.

Porque ojo, si bien el P2P es "anónimo", todo lo que recibas en dinero fiat, no lo es. Y el gobierno está esperando reclamar su porcentaje de eso 🦅 Si te mantienes en orden y al día, te mantienes fuera del punto de mira.

¿Qué es la ley de cumplimiento tributario?

Entre tanta ley y normativa que ha salido últimamente que parecen complicar a los que empiezan, pues tal vez mañana salga algo más específico aún 🙄 pero las medidas bajo las cuales nace esta ley, realmente es buscar combatir la evasión fiscal de aquellos que tratan de saltarse el sistema.

Aquí se apunta directamente a las actividades informales, incluyendo la venta de productos en RRSS 📲 pero también las operaciones en P2P entrando en materia de criptos. Resulta que esta ley obliga a los bancos a reportarle al SII todas aquellas cuentas que reciban más de 50 transferencias de distintos RUT en un mes, o claro, más de 100 en un semestre.

Si operas en P2P, imaginarás que esto de llega directamente a ti, pues si bien todas estas operaciones son anónimas, lo que ve el banco es que recibes y recibes transferencias, las cuales pueden ser de luca o de un millón, pero el monto da lo mismo 💰

Lo que sucede con este tipo de operaciones, es que cuando recibes el dinero fiat, quedas directamente en el punto de mira, ya que se desconocen las razones que están detrás 👀 Lavado de dinero, pagos por tráfico de drogas o simplemente una persona que trata de llegar a fin de mes operando con criptomonedas, pero el SII quiere saberlo y asegurarse que nada raro pasa, además de aquellos que necesitan ponerse al día con sus impuestos, lo hagan.

Los que llevamos más tiempo operando con criptos, sabemos que el discurso inicial era el anonimato y poder ganar lucas libremente, aunque de mala manera, por decirlo de alguna forma. Al final del día la ley siempre ha sido igual, si tu patrimonio aumenta, lo declaras, y dependiendo del volumen de ganancias, pagas 💸

Hoy por hoy, no bastará solo con ponerse una máscara de Anonymous y entrar a tradear 👨‍💻 porque el rastro que los lleve a tocar tu puerta, en realidad siempre ha existido, y ahora es cada vez mayor con intenciones de combatir todo aquello que podría relacionarse con actividades ilegales.

¿Es inconstitucional la ley de las 50 transacciones?

Si bien ha salido a flote la polémica de que esta ley es inconstitucional y toda la fe estaba puesta en que se declarara nula frente a este escenario, finalmente no pasó. Sucede que lo que va en contra de la constitución tiene relación con el levantamiento del secreto bancario sin la intervención de un juez que lo autorice 👨‍⚖️

Y claro, el hecho de que un juez lo autorice o no, en realidad solo son formalidades de la burocracia, porque en procesos de fiscalización e investigación, si bien al artículo 62 nos dice que esto solo puede pasar con el martillazo de un juez aprobando la moción 👨‍⚖️ y es que lo único que puede detener al SII cuando entra en cacería, es un juez. Pero claro, una vez que está la aprobación y el martillazo, son imparables. Ese es el truco, y no hay nada dulce detrás de esto.

Ahora, sucede también que la ley no tiene nada que ver con el levantamiento del secreto bancario 🔍 de lo cual se agarraban para decir que era inconstitucional. Los bancos deberán informar cuando recibas 50 transferencias mensuales o 100 en un semestre, y esto es lo único que deberán informar.

El secreto bancario considera las identidades de los involucrados, las cuales no serán reveladas 👤 Lo único que se está buscando, es saber quiénes recibieron más del límite de transacciones mensuales o semestrales que te mencionamos al principio.

Comercio P2P de criptomonedas y su impacto

A lo que vinimos, porque con esta soga al cuello, si operas en el mercado P2P de forma activa, está clarísimo que el límite de transacciones las vas a sobrepasar, algunos incluso, en una semana 📆 Y es que claro, como ya te contamos, no estamos hablando de montos aquí, solo de cantidad de transacciones.

Tal vez vendiste $5.000 de BTC, después vendiste $500.000 de ROSE, compraste un par de criptos más, después vendiste $20.000 de DOT y todo antes del almuerzo 🍽 Lo que llamará la atención del SII es la cantidad de transacciones que entran a tu cuenta bancaria.

Y con la lupa sobre tus actividades financieras, la cosa se complica más aún, porque si entraste en el punto de mira del Servicio de Impuestos Internos, significa que ya tienen la puerta abierta para analizar tu vida completa 🤝 ¿Estás al día con tus declaraciones?

Lo que espera este órgano, es básicamente que si tienes más de 50 transacciones al mes, entras a formalizar las actividades que representen un ingreso económico 📲 Entre sus objetivos, está el hecho de que vayas a una oficina y hagas el proceso legalmente debido para informar sobre el negocio de tradear y operar en P2P.

Aunque claro, también puedes declarar todo en abril como persona natural. El tema es que si tienes más de 50 transferencias todos los meses, eventualmente el SII te va a pedir el inicio de actividades 😅 porque a grandes rasgos, frente a sus ojos ya eres una empresa.

¿Qué implica iniciar actividades? Primero que todo tendrás que ir con el SII para registrar tu negocio de forma oficial, como contribuyente formal 📝 Con esto sobre la mesa, deberás llevar un libro de registros contables, lo que significa documentar cada transacción con lujo de detalles en cuanto a ingresos y egresos. De nuevo, aquí LedgiFi se vuelve tu mejor amigo.

Ahora viene la parte de declarar y pagar impuestos, lo que incluye todas las ganancias obtenidas en la compraventa de criptomonedas 🪙 Lo que partió como un juego en el que ganabas plata extra, ahora si es que no declaras bien tus movimientos, terminará contigo tapado en multas o intereses si tienes el más mínimo error.

El riesgo de evasión fiscal al no declarar tus ganancias o incumplir con las nuevas normativas, en verdad puede llevarte a penalizaciones por las que no quieres pasar 🥲 Multas excesivamente altas, investigaciones sobre tus actividades hasta 6 años en el pasado y un daño a tu reputación del que nadie se puede recuperar fácilmente.

Y no es tu reputación con el vecino, es tu reputación con los bancos y otras entidades financieras al momento en que necesites abrir una cuenta o pedir un préstamo 🤯 Incluso hay instituciones que podrían llegar a cerrarte cuentas existentes por el peligro que representas.

El problema más allá de las criptos

Pero ojo, que esto no solo se aplica a las criptomonedas, pues los vendedores informales muchas veces no tienen educación financiera y menos aún sobre iniciar actividades, lamentablemente también serán sancionados, pues el desconocimiento de la ley, no te hace inmune a ella.

Estamos hablando de que esta nueva ley buscará a todos los que no han formalizado un negocio 🔍 Vendedores de feria, los que venden continuamente por redes sociales con un perfil en Facebook o Instagram, e incluso, pequeños emprendedores que realizan múltiples transacciones.

La mayoría de ellos, personas que deberían haber formalizado sus negocios, pero hoy por hoy nos enfrentamos a una situación en la que lo normal es no hacerlo 😅 Cuando este tipo de situaciones se van de las manos, nacen leyes como de la que estamos hablando.

Todos ellos se verán afectados por esta normativa. La fiscalización será rigurosa, y probablemente el SII siga como sabueso todas las actividades económicas que no estén formalizadas 🐕 Esa de ganar unos pesos extras al mes sin que inicies actividades, ya no más.

Pues aunque no lo sepas, el SII exige y demanda enfáticamente que incluso el billete que te encontraste en la calle, debe ser declarado 💵 Y aunque nadie realmente lo hace, el tema es que si tu patrimonio aumenta, debes declararlo. No importa la forma en la que aumentó.

Y tal vez esto no tengan cómo fiscalizarlo, porque estamos hablando de efectivo, el peor enemigo del SII 💀 pero ya nos deja en evidencia que fiscalizarán cualquier movimiento que encuentren fuera de lo común.

Encuentros inesperados con la ley: Podría ser tu historia

Pongamos un ejemplo con todo lo que te acabamos de contar. Rodrigo ha estado operando en el comercio de P2P hace unos cuantos meses 📲 Un día llega a su casa, cansado de los horarios laborales que no lo dejan disfrutar su vida y tampoco gana lo suficiente como para llegar bien a fin de mes, entra a vender un par de criptos para pagar deudas.

De repente recibe una carta por debajo de su puerta y ve a lo lejos un hombre con abrigo y sombrero que se aleja entre la oscuridad de la noche 👤 Rodrigo abre el sobre y es una citación del SII. Uno de sus compradores de criptos está siendo investigado por fraude financiero.

(Vale decir que para llegar a este punto, es porque un juez abrió el secreto bancario, no es que la ley de facultades para hacerlo. La ley en cuestión solo activa las alarmas de una cuenta que recibe demasiadas transacciones sospechosas, de ahí con la aprobación de un juez, el SII entra con todo a la investigación y citaciones)

Rodrigo, sin saberlo, estuvo facilitando el lavado de dinero 🫧 Rápidamente trata de ingresar a sus cuentas de exchange, pero nota que han sido cerradas, intenta ir a su cuenta del banco, y resulta que también, sin razón aparente, fue cerrada.

Ahora, en este escenario y en general cuando existen cierres de cuentas, es porque están relacionados con movimientos que las instituciones consideran sospechosos 🤔 aunque no se expliquen las razones al usuario.

Por eso, y para evitar estos posibles malos ratos, mejor llevar bien los registros correspondientes y tomarle el peso a lo que significaría recibir más de 50 transacciones al mes o 100 al semestre 👀 porque con esta ley, van a sonar las alarmas, y ese es el primer paso.

Evitar los problemas es fácil con LedgiFi ayudándote 🤝 pero con todo este tema, surgen varias preguntas importantes. ¿Qué crees que pasará con los tesoreros de curso o grupos de amigos? ¿Cómo organizaremos asados ahora que se viene el verano?

Coméntanos en X cuál será el futuro de esta nueva ley y recuerda que en Instagram no vendemos nada, pero encontrarás contenido informativo todas las semanas pensado en ti 🎩 Y como siempre, si tienes alguna pregunta, no dudes en hablarnos para conversar.