¿Cómo aprovechar las pérdidas de tus criptos?

Aquel futuro brillante y prometedor que trajo consigo euforia, celebraciones y alegrías cuando vimos a finales del año pasado y a inicios de este, que Bitcoin llegaba a más de 120.000 USD, también nos sirvió para recordarnos la facilidad con la que puede caer rápidamente todo.

Solo bastaron unas cuantas semanas para volver a ver a BTC bajo los 60.000 USD y recordar la lección clave de cualquier inversor: Aguantar las ganas de saltar del barco, cerrar las apps y no mirar las caídas libres de tu portafolio hasta que todo vuelva a remontar.

Pero es justo aquí en donde nace una interrogante: ¿Qué pérdidas son reales, cuáles están latentes y cuáles pueden convertirse en un as bajo tu manga? Hablamos de una verdadera ventaja tributaria, en caso de que decidas usar esas “pérdidas” a tu favor.

Para entender todo esto, primero que todo queremos dejar en claro que no somos asesores financieros, por lo que este blog no es una guía para ninguna implicancia en torno a tus finanzas o decisiones, pero sí para orientarte en conceptos claros y salgas victorioso en estos tiempos en que los portafolios rojos abundan por las calles.

Hay dos maniobras fundamentales para entender y que se pueden aplicar en tiempos de crisis, probablemente hayas escuchado antes los términos de Tax Loss Harvesting y de Wash Sale, pero te los explicaremos con mayor detalle para que no termines en la cárcel.

¿Qué es el Tax Loss Harvesting?

Todos sabemos que comprar acciones o criptos y venderlas es pérdida es un mal negocio, sí, sin embargo, hay personas que bajo su propio riesgo, venden en pérdida al final del año fiscal y cosechan pérdidas.

Suena raro, pero esto es más común de lo que uno cree. Sucede que en Chile los impuestos funcionan bajo ciertos parámetros, uno de ellos, es que se te cobran impuestos por la enajenación. Esto significa que los impuestos que debes pagar, se calculan en base a tus ganancias de cada año.

Ahora, si no tienes ganancias al momento de vender, no se te cobrarán impuestos. Aquí es cuando algunas personas venden para aprovecharse de estas normas y lograr con esta estrategia pagar menos o incluso ningún impuesto. Luego al inicio del nuevo año fiscal, más de alguno podría volver a comprar alguna cripto de las que vendió y arriesgarse de nuevo.

La maniobra es simple, al vender en pérdida lo que se busca es disminuir la carga imponible y disminuir así sus impuestos. Lo que no hay que perder de foco, es que siempre existe la posibilidad de vender una cripto en pérdida para hacer esta maniobra y antes de que te den ganas de volver a comprarla, se vaya a la luna sin ti.

La clave de todos estos movimientos es siempre llevar registro de todo, pues ante el más mínimo error en tu declaración, probablemente tengas que ir a dar explicaciones al SII y realizar una rectificación, o incluso, pagar multas en caso de ser necesario.

¿Qué es Wash Sale?

Ahora vamos con una táctica un poco más oscura, que con solo ver el nombre podrías intuir que es algo así como lavado de dinero. Si bien ambas son delitos de cuello blanco, la verdad es que son diferentes.

El Wash Sale, considerada como una práctica maliciosa, consiste en una venta ficticia para alterar tu registro de pérdidas y ganancias con finalidades que no se alinean mucho a lo que la ley esperaría de un ciudadano de bien que solo intenta ganarle a los golpes que da la vida.

A diferencia del Tax Loss Harvesting, en el que se presumen buenas intenciones por parte del usuario, bajo el foco de que vendió porque no le salió la jugada y logró así bajar su carga impositiva, pero quiere volver a intentarlo, aquí en el Wash Sale, se presumen malas intenciones de fondo.

Pongamos el caso de que el mercado está malo y tu portafolio en rojo. Llega el 31 de diciembre y vendes todo tu portafolio porque te quieres retirar y no volver a invertir jamás, pero después llega el 1 de enero y vuelves a comprar exactamente todo lo que vendiste.

Aquí se entiende que te estás aprovechando violentamente del sistema que tanto se aprovecha de ti. Pero la cosa no va en ambos sentidos, lo que ve la ley es que te aprovechaste para evadir impuestos sin rendirle cuentas a nadie, por lo que las consecuencias llegarán.

Y podrías pensar que no te atraparán, pero ante el más mínimo detalle de que algo no cuadra con tus movimientos, el SII tiene la facultad de revisar tu historial hasta 6 años en el pasado, buscando como sabuesos todo lo que sirva para armar un caso sólido en tu contra.

Ahora, con la diferencia sobre la mesa entre Tax Loss Harvesting, en la que haces movimientos sutiles en cuanto a ventas, versus el Wash Sale, en el que vendes todo lo que tienes y lo vuelves a comprar para saltarte al sistema como si fuera una valla, vamos con las novedades.

¿Qué hay de nuevo en LedgiFi?

Antes de llegar a las actualizaciones, lo anterior era clave para darle un buen y correcto uso a LedgiFi, pues antes lo que era engorroso y muchas veces difícil de llevar y registrar correctamente, hoy en día las facilidades están ahí para ti.

Nos enorgullece anunciar que sumamos una nueva vista que facilita todos los movimientos en cuanto a vender y sacarle provecho a tus pérdidas se refiere, pues sumamos a nuestra plataforma una vista que ordena todas tus criptos según pérdida acumulada aún no realizada y que puedes aprovechar.

Te muestra qué posiciones están más abajo y simula en cuánto reducirás tu carga tributaria en caso de que decidas vender una u otra cripto dentro de tu portafolio.

Como vemos en la imagen, tenemos diferentes lotes en los que se ven las pérdidas aprovechables. Por ejemplo, LTC con dos lotes diferentes, una compra el 13 de febrero de 2021 y otra el 8 de febrero del 2022, en la que se muestran cantidades y precio de compra.

En esa época LTC estaba a 167.000 CLP, y en la segunda, estaba a 110.000 CLP. Observando los datos, podemos ver que se perdieron 28.935 pesos, entonces, al estar en método FIFO, se vende la primera compra que entró.

Esto significa que si vendo 0,002496 LTC, aprovecho esos 500 pesos, y luego si vendo los 0,3170 LTC que siguen, aprovecho esas 28 lucas de pérdida que tengo.

La ventaja de este nuevo apartado, es que refleja todas las pérdidas que puedes utilizar en cada una de tus criptos, por lo que podrás saber sin mayor esfuerzo qué vender en caso de que necesites vender algo y poder, de pasada, aprovechar de reducir tu carga impositiva.

Luego, si vuelven las ganas de reinvertir en la misma cripto porque supiste una noticia o algo te inspiró, podrás comprar y ver mayores ganancias en el horizonte.

Si crees que BTC subirá pronto, este sería un gran momento para ir a tu perfil en LedgiFi y revisar si hacer esta maniobra podría ayudarte de alguna forma en tus planes a futuro de conquistar el mundo, Pinky.

Aunque ten presente que el reloj no se detiene por nadie hasta que llega a cero, y esto es algo que puedes hacer para planificar el año, pero tienes hasta el 31 de diciembre de cada año para hacerlo y revisar cada detalle.

Coméntanos en X qué te pareció esta nueva actualización y si la usarás o prefieres mantenerte en modo HODL mientras sigues comprando durante las caídas para compensar pérdidas a largo plazo.

Recuerda que si no quieres perderte novedades como esta, en Ig subimos contenido nuevo cada semana pensado para ti. Y en caso de que no los vea, buenos días, buenas tardes y buenas noches 🥄